Consumatorii pot accesa credite de pana la 450.000 lei (aproximativ 100.000 euro), fara adeverinta de venit (veniturile sunt consultate de catre banca direct in baza de date ANAF), iar drept garantii, banca poate solicita atat garantii personale (se garanteaza cu veniturile prezente si viitoare) si/sau reale mobiliare (de exemplu: autoturism). Banca cere clientului dovada ca realizeaza venituri permanente sau cel putin valabile pe perioada creditului. Daca prin contractul de munca nu se garanteaza venituri permanente, banca incadreaza clientul la o categorie superioara de risc. Se face insa si rabat de la aceasta regula, avand in vedere ca exista domenii de activitate unde se incheie contracte doar pe perioada determinata.
In acest caz, bancile tin cont de numarul de reinnoiri ale contractului, majoritatea bancilor luand in considerare contractele pe perioada determinata, daca acestea au fost reinnoite cel putin o data sau daca exista clauza explicita de prelungire a contractului.
Principala conditie impusa de bancile care iau in calcul veniturile provenite din astfel de contracte, este ca perioada de creditare sa fie egala cu perioada de valabilitate a contractului. Perioada de creditare poate fi marita cand exista inclusa in contract o clauza explicita de prelungire. Colegii de la FinZoom.ro au recapitulat conditiile impuse de fiecare banca pentru clientii cu contracte pe perioada determinata, astfel:
Banca | Conditii |
CEC Bank | „In cazul salariatilor cu contractul de munca incheiat pe durata determinata, durata de creditare poate fi mai mare decat durata de valabilitate a contractului de munca, in conditiile in care prin contractul de credit clientul se obliga sa prezinte, la expirarea duratei de valabilitate a contractului de munca, un nou document din care sa rezulte realizarea in continuare de venituri certe, cu caracter de permanenta, considerate eligibile de catre banca si suficiente pentru derularea creditului„ |
BCR* |
Aceste conditii nu sunt impuse si celor ce isi desfasoara activitatea in domeniul militar, educatie, sanatate, etc. |
ING Bank |
|
BRD, Patria Bank |
|
Raiffeisen Bank |
|
Banca Transilvania |
|
OTP Bank |
|
Piraeus Bank** |
|
* In cazul veniturilor din salarii (si asimilate salariilor) pe perioada determinate contractele de munca trebuie sa includa clauze explicite de prelungire a acestora, pentru a putea credita clientii pe o perioada mai mare decat perioada contractului de munca. In cazul contractelor de munca pe perioada determinata (fara clauza explicita de prelungire sau prelungire conditionata de indeplinirea anumitor indicatori sau obiective – exemplu: indicatori de performanta, tinte de vanzari, etc), perioada de creditare nu poate depasi perioada contractului de munca.
**Contractele pe perioada determinata la care maturitatea creditului este dupa data expirarii contractului de munca, pentru angajatii din domeniul IT, angajatii din cadrul Ministerului Afacerilor Interne, a Ministerului Apararii Nationale si angajatii serviciilor secrete, precum si angajatii din domeniile juridic si medical, se accepta daca fac dovada incheierii a cel putin doua contracte de munca la acelasi angajator, daca durata contractului <1 an, sau un contract de munca la acelasi angajator, daca durata contractului >=1 an, anterior datei cererii de credit, iar actualul contract de munca trebuie sa fie valabil cel putin 3 luni raportat la data cererii de credit.
Sursa: Finzoom.ro